de.wedoany.com-Bericht: Das kanadische Bauversicherungsunternehmen Shepherd und das in Toronto ansässige Bautechnologieunternehmen Brickeye gaben am 25. Juni eine Partnerschaft bekannt, um Versicherungsanreize für Projekte zu bieten, die die Brickeye-Wasserschutzplattform nutzen, darunter eine reduzierte Selbstbeteiligung bei Wasserschäden und Prämienvergünstigungen. Das Programm mit dem Namen „Shepherd Savings“ zielt darauf ab, die Versicherungskosten direkt mit der Technologieeinführung zu verknüpfen.
Justin Levine, CEO von Shepherd, erklärte, das Unternehmen arbeite daran, verhaltensbasierte Preisgestaltung in die gewerbliche Versicherung einzuführen. Versicherer verlassen sich nicht mehr nur auf historische Schadensdaten und Underwriting-Fragebögen, sondern erhalten zunehmend Echtzeitinformationen darüber, wie Bauunternehmer vor Ort arbeiten und welche Technologien sie zur Schadensverhütung einsetzen. Laut Levine kann die Selbstbeteiligung bei Wasserschäden für Projekte, die die Brickeye-Technologie nutzen, um 50 % oder mehr gesenkt werden, da Leckageerkennungssensoren und automatische Abschaltsysteme das Risikoprofil des Projekts grundlegend verändern.
Einige Bauversicherer bieten Bauunternehmern und Projekteigentümern, die Überwachungs- und Schadensverhütungstechnologien einsetzen, Anreize, darunter niedrigere Selbstbeteiligungen, Prämienvergünstigungen und günstigere Versicherungsbedingungen. Da Versicherer mit anhaltenden Wasserschäden und der zunehmenden Wertkonzentration in Großprojekten von Hochhäusern bis zu Rechenzentren konfrontiert sind, hat die Praxis, neue Methoden zu fördern und Rabatte zu gewähren, in den letzten Jahren zugenommen. Brancheninsidern zufolge legen Versicherer zunehmend Wert auf nachweisbare Risikomanagementpraktiken und beziehen diese in ihre Versicherungsentscheidungen ein.
Sedat Kunt, Leiter der nationalen Bauversicherungspraxis bei Marsh, sagte, Überwachungssensoren „würden jetzt sehr verbreitet“ und „dies sei eine der bedeutendsten Veränderungen im Bauversicherungs-Underwriting.“ Wasserschäden bleiben eine der Hauptursachen für Bauversicherungsansprüche, wobei rohrleitungsbedingte Schäden ganz oben stehen. Dies veranlasst Versicherer, ein klareres Verständnis darüber zu gewinnen, wie Bauunternehmer temporäre Wasserversorgungssysteme überwachen, auf Lecks reagieren und Risiken während der Bauphase managen.
Darren Tasker, Leiter des Bau-Underwritings bei Allianz Commercial Insurance Nordamerika, erklärte, Versicherer würden den Wert von Überwachungstechnologien zunehmend erkennen und in ihre Bewertungen einbeziehen. Tasker wies darauf hin, dass die Einführungsrate von Wasserschadensminderungssystemen in großen Bauprojekten je nach Projektgröße und -art bereits bei nahezu 50 % oder höher liegen könnte.
Das Ausmaß, in dem Versicherer diese Maßnahmen gewichten, bleibt umstritten. Jason Behrer, Managing Director für Bauversicherung bei Aon, beschrieb den Markt als in einer frühen Phase und meinte, viele Versicherer seien aufgrund fehlender Leistungsdaten noch zurückhaltend, signifikante Preisnachlässe zu gewähren. Andere sind der Ansicht, der Markt habe die Experimentierphase bereits überschritten. Matt Wagner, Leiter Bauvermögen bei Zurich Nordamerika, sagte, wenn Underwriter Vertrauen in die ergriffenen Maßnahmen hätten, könnten projektspezifische Kontrollmaßnahmen die Selbstbeteiligung, Preisgestaltung und den Versicherungsumfang direkt beeinflussen. Wagner fügte hinzu, dass diese Maßnahmen bei Großprojekten den Unterschied zwischen einer Selbstbeteiligung von 2 Millionen US-Dollar und 1 Million US-Dollar bei Wasserschäden ausmachen könnten.
Mehrere Quellen wiesen darauf hin, dass Leckageerkennungssysteme, automatische Abschalteinrichtungen und andere Überwachungswerkzeuge zunehmend als Betriebsmittel angesehen würden, die Ausfallzeiten reduzieren, Bauverzögerungen begrenzen und Schäden vor Eintritt eines Versicherungsfalls verhindern könnten. Da die Selbstbeteiligungen bei Bauversicherungen für Großprojekte auf Hunderttausende oder sogar Millionen von Dollar ansteigen, sei die Schadensvermeidung ebenso wichtig geworden wie die Schadensregulierung. Kunt erklärte, Versicherer könnten letztlich stärkere Nachweise dafür verlangen, dass die Minderungssysteme während des gesamten Bauprozesses aktiv bleiben. Gleichzeitig beginnen Fortschritte in der künstlichen Intelligenz, die Underwriting-Workflows zu beeinflussen, doch Brancheninsider sind sich einig, dass diese Entwicklung noch in den Kinderschuhen steckt.
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